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Quand il s’agit de gagner plus d’argent ou d’augmenter ses sources revenues, nous tombons souvent dans le « rabit hole» du X idées pour générer un revenu passif ou comment s’enrichir facilement grâce aux revenus passifs.
Bien que beaucoup d’entre nous ont pour objectif de gagner de l’argent sans lever le petit doigt, la réalité est souvent différente de la promesse.
D’ailleurs, malgré son attrait, le revenu passif exige des efforts en amont et une planification intelligente. Le revenu actif, en revanche, est le modèle traditionnel de revenu au travail, mais il ne s’agit que d’une pièce du puzzle de la création de richesse.
La différence entre revenus passifs et actifs
Mais qu’est-ce que les revenus passifs et actifs ?
Il s’agit de revenus provenant d’investissements ou d’entreprises dans lesquelles le bénéficiaire n’est pas activement impliqué au quotidien. Pensez aux propriétés locatives, aux dividendes des actions ou aux revenus d’un blog.
Le revenu actif quant à lui, est ce que beaucoup d’entre nous connaissent : gagner de l’argent en échange d’un travail. Qu’il s’agisse d’un emploi de 9 à 5, d’un travail indépendant ou de la gestion d’une petite entreprise, le revenu actif nécessite directement votre temps et votre énergie.
Utiliser les deux types de revenus
Dans notre stratégie de développement de notre patrimoine maitriser et systématiser les deux sources de revenus passifs et actifs peut être transformateur.
Nous avons au cours des années développer des stratégies où nous utilisons nos revenus actifs comme capital pour investir en immobilier et dans d’autres projets à fort levier, et nous utilisons nos revenus passifs pour réinvestir dans les marchés financiers et/notre lifestyle (voyage, sorties, etc…). Bien sûr, nous peaufinons encore la stratégie mais nous considérons que le capital investit est la base d’une future indépendance financière.
En gros, la stratégie consiste à utiliser la stabilité des revenus actifs pour développer des sources de revenus passives, diversifiant et réduisant ainsi la dépendance au travail rémunéré (actif).
N’oubliez pas que les deux types de revenus jouent un rôle crucial dans une stratégie financière globale. Logiquement, un revenu de ménage « normal » utiliserait ses revenus actifs pour garantir le paiement des factures immédiates, tandis que les revenus passifs permettraient un filet de sécurité tout en faisant croître la richesse au fil du temps. Dans notre cas, nous avons une autre idéologie ou nous essayons le plus que possible d’investir nos revenus actifs afin de permettre aux revenus passifs de payer pour nos factures immédiates. Notre but consiste à gérer les deux efficacement pour atteindre des objectifs financiers ensemble en tant que couple.
Le mythe des revenus passifs
Le mythe « Gagnez de l’argent pendant que vous dormez »
L’un des mythes les plus répandus sur les revenus passifs est l’idée que vous pouvez « gagner de l’argent pendant que vous dormez » sans aucun effort. S’il est vrai que les revenus passifs peuvent générer des revenus à toute heure, l’illusion réside dans le fait de ne rien faire pour ou ne rien investir pour vivre des rentes. Qu’il s’agisse de biens immobiliers, d’actions à dividendes ou d’une entreprise en ligne, chacun nécessite une quantité importante de travail en amont et/ou d’une gestion quotidienne.
La réalité sur les revenus passifs
Bâtir des sources de revenus passifs n’est pas aussi simple que de le configurer et de l’oublier. Par exemple, démarrer une boutique en ligne nécessite une étude de marché, l’approvisionnement en produits, la création d’un site Web et la mise en place d’un service client, des tâches qui sont tout sauf passives. De même, l’achat d’un bien locatif implique des recherches de biens, des évaluations financières, des rénovations et la gestion des locataires. Ces efforts demandent du temps, de l’argent et de l’énergie avant de pouvoir commencer à générer des rendements passifs.
Des efforts continus sont nécessaires
Même les sources de revenus passifs bien établies nécessitent une attention particulière.
Par exemple, les propriétés locatives nécessitent un entretien régulier, des relations avec les locataires et parfois une gestion de crise.
De même, maintenir un blog ou une chaîne YouTube rentable implique de créer du nouveau contenu, de mettre à jour d’anciens articles et d’interagir avec le public.
Ces tâches soulignent l’importance d’une implication active dans le maintien et la croissance des revenus passifs.
L’immobilier comme exemple de revenu passif
Le début de l’agitation
L’immobilier est souvent présenté comme une source de revenus passifs par excellence, mais le travail de base est tout sauf passif.
L’acquisition d’une propriété qui génère un cash-flow positif implique une analyse approfondie du marché, des inspections de la propriété et une analyse de marché et financière.
Pour les couples qui s’aventurent dans l’immobilier, cette phase initiale est cruciale et nécessite un engagement actif dans la recherche et la compréhension des tendances du marché.
Exigences et gestion active
Une fois que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, l’aspect revenu passif peut commencer, mais il ne fonctionne pas en mode pilote automatique.
Une gestion immobilière efficace comprend la gestion des demandes des locataires, la réalisation de réparations et la garantie du respect des réglementations locales en matière de logement.
Ces tâches peuvent être confiées à une société de gestion immobilière, mais cette décision implique également une surveillance et une gestion actives du prestataire de services.
Engagement à long terme
Le maintien et l’augmentation de la valeur de vos investissements immobiliers au fil du temps exigent une implication continue. Cela peut inclure des projets de rénovation pour augmenter la valeur de la propriété ou des efforts de refinancement pour améliorer la situation financière de votre investissement. Chacune de ces actions nécessite une prise de décision et une implication active, soulignant que l’immobilier, bien que potentiellement lucratif en tant que source de revenus passifs, exige un engagement continu important.
Pour les couples qui cherchent à diversifier leurs revenus grâce à l’immobilier, il est essentiel de comprendre les éléments actifs et passifs impliqués. Ces connaissances garantissent que vous êtes bien préparé aux exigences et aux récompenses de l’investissement immobilier, en adéquation avec vos objectifs financiers à long terme.
Les marchés financiers
Bourse : une source de revenus potentielle
Investir en bourse peut sembler être un moyen simple d’obtenir un revenu passif, en particulier avec des options comme les dividendes.
Cependant, un investissement boursier réussi nécessite un engagement actif et une solide compréhension de la dynamique du marché.
Pour les couples, cela signifie rester informé des conditions économiques, des performances des entreprises et des changements potentiels du marché, qui peuvent affecter considérablement les rendements des investissements.
Types d’actions pour différents objectifs
Les investisseurs font souvent la distinction entre les actions de croissance et les actions à dividendes, chacune jouant un rôle distinct dans un portefeuille.
Les actions de croissance proviennent généralement d’entreprises qui devraient croître à un rythme supérieur à la moyenne par rapport à leur secteur.
Bien qu’elles ne versent généralement pas de dividendes, elles offrent un potentiel d’appréciation substantielle des prix.
Les actions à dividendes, en revanche, fournissent aux actionnaires un revenu régulier en plus de la possibilité de gains en capital.
Les couples doivent tenir compte de leurs échéanciers financiers et de leur tolérance au risque lorsqu’ils choisissent entre les actions de croissance et les actions à dividendes.
Participation active dans les environnements passifs
Même les stratégies d’investissement passives comme les fonds indiciels ou le trading automatisé nécessitent un certain niveau de surveillance active.
Il est nécessaire de réévaluer et de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour vous assurer que vos investissements correspondent à l’évolution de vos objectifs financiers et des conditions du marché.
Pour les couples, il peut s’agir d’un effort collaboratif qui permet non seulement d’affiner leurs stratégies d’investissement, mais aussi d’aligner leurs objectifs financiers communs sur les opportunités du marché.
Comprendre les nuances du marché boursier peut vous permettre de prendre des décisions plus éclairées qui correspondent mieux à vos aspirations financières à long terme en tant que couple. S’engager activement dans vos investissements, même ceux qui sont considérés comme passifs, est essentiel pour naviguer efficacement dans les complexités des marchés financiers.
Stratégies pour maximiser les revenus
La diversification de vos investissement
La diversification est plus qu’un simple mot à la mode ; c’est une stratégie essentielle pour réduire les risques et améliorer les rendements potentiels sur plusieurs sources de revenus. Pour les couples, cela signifie ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Qu’il s’agisse de combiner des actions, des obligations, de l’immobilier ou de démarrer une entreprise, la diversification permet de protéger vos investissements contre la volatilité des marchés et les ralentissements économiques imprévus. Un portefeuille bien diversifié peut offrir des rendements plus réguliers et plus constants, essentiels pour la planification financière à long terme.
Voyez l’investissement comme un système
Considérer vos investissements comme des éléments interconnectés d’un système financier plus large peut conduire à une prise de décision plus stratégique.
Cela signifie aligner vos choix d’investissement sur vos objectifs financiers globaux, tels que la planification de la retraite, l’achat d’une maison ou le financement des études.
Pour les couples, cette approche systématique favorise la collaboration et garantit que les besoins et aspirations financiers des deux partenaires sont pris en compte, ce qui facilite le soutien des objectifs financiers de chacun et la collaboration vers des objectifs communs.
Nos Objectifs personnels et philosophies d’investissement
Que signifie l’indépendance financière pour nous
L’indépendance financière ne signifie pas nécessairement prendre une retraite anticipée ; il s’agit d’avoir la flexibilité de faire des choix qui correspondent à vos valeurs et à vos désirs de style de vie. Pour nous, cela signifie fixer des objectifs financiers clairs qui reflètent les aspirations des deux partenaires.
Qu’il s’agisse d’obtenir la liberté de voyager, de pratiquer des loisirs ou de changer de carrière sans stress financier, il est essentiel de définir ce que signifie l’indépendance financière pour vous en tant que couple.
Cette vision peut guider vos décisions d’investissement et vous aider à prioriser où et comment répartir efficacement vos ressources.
Investir activement et quotidiennement
Rester activement impliqué dans vos finances et vos investissements est plus qu’une simple stratégie ; c’est une philosophie.
L’apprentissage continu et l’adaptation aux nouvelles informations financières ou aux changements du marché sont essentiels.
Pour les couples, cela peut impliquer des examens financiers réguliers, la participation à des ateliers ou même l’engagement avec des conseillers financiers pour rester au courant des opportunités et des risques d’investissement.
Cet engagement actif permet de garantir que vos plans financiers restent en phase avec l’évolution des conditions économiques et des étapes de la vie personnelle.
Aligner les investissements sur vos valeurs personnelles
Investir ne se résume pas aux rendements financiers ; il s’agit également de s’assurer que votre argent sert à des causes et des secteurs auxquels vous croyez.
Cela peut signifier investir dans des entreprises durables, des entreprises locales ou des secteurs qui contribuent au bien-être social.
Pour les couples, discuter et harmoniser ces valeurs peut non seulement renforcer votre relation, mais aussi accroître la satisfaction et le but découlant de vos choix d’investissement.
En intégrant ces objectifs et philosophies personnels à votre planification financière, vous pouvez créer une stratégie d’investissement plus épanouissante et plus cohérente.
Pour les couples, cette approche maximise non seulement la croissance financière, mais garantit également que les deux partenaires sont également investis et satisfaits de leur parcours financier commun.
La base d’une bonne gestion financière de couple
Maîtriser la budgétisation à deux
La budgétisation est la pierre angulaire d’une gestion financière efficace.
Pour les couples, la création d’un budget commun peut être un outil puissant pour comprendre et gérer vos flux de trésorerie et vos dépenses combinés.
Commencez par suivre toutes les sources de revenus et de dépenses, catégorisez-les et fixez des limites de dépenses réalistes.
Des révisions budgétaires régulières vous permettent d’ajuster vos habitudes de dépenses et vos objectifs d’épargne à mesure que votre situation financière évolue.
Ce processus continu permet non seulement de contrôler les dépenses, mais également de planifier vos objectifs financiers futurs, tels que l’achat d’une maison ou des opportunités d’investissement.
Prioriser les investissements de haute qualité
Lorsqu’il s’agit d’investir, la qualité l’emporte souvent sur la quantité.
Se concentrer sur des investissements de haute qualité, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, d’immobilier ou même d’éducation personnelle, peut conduire à de meilleurs rendements au fil du temps.
Pour les couples, cela signifie effectuer des recherches approfondies ou consulter des conseillers financiers pour choisir des investissements qui offrent stabilité et potentiel de croissance.
Investir dans la qualité réduit également la probabilité de pertes importantes, rendant votre parcours financier moins stressant et plus prévisible.
Tirer parti des outils et des ressources financières
Utilisez des applications et des logiciels pour établir un budget, suivre les investissements et planifier vos finances. Ces outils peuvent vous fournir des informations précieuses sur votre santé financière et vous aider à prendre rapidement des décisions éclairées.
Pour les couples, ces ressources peuvent également faciliter une communication transparente et cohérente sur les finances, garantissant que les deux partenaires sont également informés et impliqués dans la prise de décisions financières.
En appliquant ces conseils financiers pratiques, les couples peuvent améliorer leur capacité à gérer efficacement leur argent, ouvrant ainsi la voie à un avenir financier sûr et prospère ensemble. En vous engageant dans des discussions financières ouvertes et en vous formant continuellement sur les meilleures pratiques financières, vous pouvez améliorer considérablement votre littératie financière et votre prise de décision conjointe.
Travaillez sur votre parcours financier ensemble
Engagez-vous et réfléchissez en tant que couple
Comprendre et gérer vos revenus passifs et actifs est essentiel pour atteindre la sécurité et l’indépendance financières.
En tant que couple, il est essentiel de participer régulièrement à des discussions ouvertes sur vos objectifs, stratégies et progrès financiers.
Réfléchir ensemble à votre parcours financier vous permet de célébrer vos succès, d’apprendre des défis et d’ajuster vos plans selon vos besoins pour rester en phase avec vos aspirations financières et personnelles en constante évolution.
Téléchargez notre budget de couple gratuitement
Pour vous aider davantage dans votre gestion financière, nous proposons un modèle de budget gratuit conçu spécifiquement pour les couples.
Cet outil peut vous aider à rationaliser votre processus de budgétisation, en facilitant le suivi des dépenses et la planification efficace des investissements futurs.
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En suivant ces étapes, vous renforcez les bases de votre avenir financier en tant que couple. N’oubliez pas que le chemin vers l’indépendance financière est continu et nécessite souvent des ajustements.
